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主婦のローン「住宅ローン」

主婦の住宅ローン
住宅ローンというのは何か、というところから始めます。住宅ローンをする際、最も基本的なことなのですが、この概念を知らない、という人は結構多かったりするんです。
住宅ローンというのは、土地の購入や住宅の新築や改築などの目的のために、住宅を抵当として、銀行や住宅金融会社が行う資金の貸付のことです。
住宅ローンの主な目的
1.新築または中古マンションの購入
2.新築または中古一戸建て住宅の購入
3.一戸建て住宅の建設
4.住宅用の土地の購入
5.マンションまたは一戸建てのリフォーム
6.セカンドハウスの購入・建設
等があります。住宅ローンは公的融資と民間融資とに分けられます。

公的融資は国庫融資、年金融資、財形融資などがあります。これらの住宅ローンには、上家にゃ利用資格など制限が設けられています。
民間融資というのは、銀行、保険会社、ノンバンクなどが扱う住宅ローンのことで、公的融資に比べ、制限が少なくなっています。変動金利型の住宅ローンや固定金利型の住宅ローンなどがあって、各金融機関によって金利も異なってきます。また、民間の住宅ローンは、借り替えることもできます。
主婦のローンの際でもそうですが、住宅ローンの時にもやっぱり一番気になる点は、金利でしょう。
条件や資格等厳しい利用資格がもうけられている公的融資は、その分金利が安くなっています。条件が甘い民間の融資は、やはり金利は高くなってしまいます。主婦のローンの際、金利が安ければ家計も助かるので、公的融資を受けられるのが一番理想なのですが、審査が厳しい分、なかなか公的融資を受けられない、という人も多いでしょう。公的融資を中心に組んで、不足分を民間融資で補うといった形が一般的になっています。
主婦のローンをする際に、一番気にして欲しいのは金利です。この金利は、1％違っただけで、大きな違いが出てくるからです。返済期間、返済金額、返済金利こういった項目をじっくり検討し、考えて住宅ローンを組みましょう。マイホームは、主婦の夢であり、憧れです。家族や友人といった周囲の人、また、専門化にも相談して、あわてずに取り組みましょう。一生に一度の、とても大きな買物なのですから、徹底的に比較検討してください。しすぎるくらいしすぎても、いっこうにかまわないのですから。じっくり検討、賢く選択、が主婦のローンの基本ですよ。




住宅ローンの手数料、というのも忘れてはいけない項目です。住宅購入の登録免許税や不動産仲介料といった、所費用以外にも、
・銀行の各種手数料( 事務手数料、保証料、保証事務手数料)
・繰上返済手数料
・金利切替手数料
・条件変更手数料
・証明書発行手数料
などが必要になってきます。この手数料は、新築住宅の購入では100万円、中古ならば200万円くらいかかるとされています。中古住宅の経費がかかってしまうのは、不動産屋が仲介をしているからです。仲介手数料、というものですね。手数料の中でも、保証料はローンの金額に応じて支払い金額が大きくなってしまうため、予め確認して置くようにしましょう。この保証料は、金融機関が保証会社を利用するかどうかで、金額にかなり大きな差が出てきます。要チェックですよ。

住宅ローンの借り換えの際の保証料というものは金融機関が間に保障会社を利用するかしないか、によって大きく金額に差が出てしまうものです。中には、50万以上かかった、ということもあるようです。そもそも、この保証料というのは何か、というと、「保険会社が連帯保証人になり代わって、保証人になる時の手数料」です。借りた本人がそのお金を返済できない時に、連帯保証人になった人が代わりにそのお金を返済する責任を負います。住宅はとても高い買物です。そういった高い金額に、進んで連帯保証人になってくれる人というのはなかなかいません。そこで、保険会社がその連帯保証人になるから、その見返りという形でお金を支払うことになるのです。しかし、ここで勘違いしてはいけないのは、保険会社が全てのローンを請け負ってくれる、問いわけではない、ということです。もしもローンが返済できなくなり、保険会社が代わってそのローンを返済したとします。そうなると、今度は保険会社にローンをしているということになってしまうのです。このへんは注意が必要ですよ。

最もお得なものを、総合的に判断して選びましょう。


住宅ローンの借り換えについて知ろう。
住宅ローンの駆りかえっていうのは、今借りているローンを完済し、また別のローンに借り換えることです。住宅ローンの借り換えをする人が増えているようですが、何のためにローンの借り換えをするのか、また、メリットは本当にあるのか、を把握しているのでしょうか。安易に借り換えをするのは進められません。情報収集をしっかりと行い、本当メリットがあるとわかった時点で、借り換えをしましょう。
住宅ローンの借り換えをする目的としてあげられるのは、
○金利を引き下げ、それによってそう返済額を抑える。
○変動や短期で借りている場合、将来の金利が上昇してしまった場合の危険性を回避する。
○現在支払っている毎月の返済額を軽減する。
というものでしょう。

主婦のローン「住宅ローンの金利を引き下げ、総返済額を抑える」とは
金利のタイプが同じで、今の金利よりも低いものに住宅ローンを借り換えをすることで返済金額の総額が減るというものです。5％だった金利から、4％の金利に借り換えることによって、住宅ローンの借り換えのために必要な経費が50万円くらいかかってしまったとしても、得になることがあるのです。
借り換えの方が繰り上げ返済よりも良い、という目安としては、返済期間が30年以上あるということにあります。これだけの年数があるなら、金利差が0.2〜0.3％であっても、メリットが出やすいのです。


主婦のローン「将来の金利上昇リスクを回避する」とは、住宅ローンの長期にわたる返済や、変動金利、固定金利選択型で借りている場合は、金利が上昇するかもしれない、というリスクを負っていることになります。リスクを回避するためには、
○繰上げ返済金用に、貯蓄をしておいて、金利が上がった時の返済額を抑えるようにする。
○長期の固定にするか、今よりも長い固定期間のものへ借り換えをする。
ということになります。
主婦のローンとしては、新たに借りる長期固定の金利が上がりそうだ、と感じた時に借り換える、というのが賢い主婦の住宅ローンのやり方でしょう。

主婦のローン「毎月の返済額の軽減」というのは、現在、毎月支払っていた返済金額が、何らかの事情で支払うのが苦しくなってしまった時に、一時しのぎとして、住宅ローンの借り換えが有効になります。
住宅ローンの借り換えコストを差し引いてみても、金利が安いものに借り換えれば、毎月の返済金額が軽減されることになります。
住宅ローンの借り換えには、メリットが色々と得られる場合がありますね。ただし、素人判断は禁物です。こういったことは専門化に相談するのも賢いやり方の1つです。そういった相談を無料で行っているところもあるようですので、わからない、判断がつかない、ということであれば気軽な気持ちで相談してみてもいいでしょう。住宅ローンは家計支出の一番の柱になるでしょうから、家計を支える主婦のローンにもなるわけです。何が得か、客観的に判断することも大切です。

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